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反洗錢工作不影響個人隱私和商業(yè)機(jī)密
“老百姓99％甚至更多的大額現(xiàn)金交易都是合法交易。雖然有些交易記錄可能將被報告給有關(guān)部門備案，但不會對老百姓的生活產(chǎn)生什么影響。”今天，中國人民銀行條法司陳小云司長這樣解釋《反洗錢法》與老百姓的關(guān)系。10月31日，《反洗錢法》經(jīng)第10屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第24次會議審議通過，將于2007年1月1日施行。
洗錢就是通過各種方式將非法資金合法化。它是一種嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)型犯罪行為，而且洗錢活動與販毒、私運、恐怖活動、貪腐和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，對國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。
很多洗錢活動和老百姓的生活密切相關(guān)。央行官員介紹，一些單位給員工買一種保險，過一段時間再退保，將剩余的保險金打入員工的賬戶。這種變相發(fā)福利的方式，其實就是洗錢，是一種犯罪行為。
《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體包括兩類：一是在境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，二是按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。
陳小云說，國際上通常認(rèn)為，房地產(chǎn)銷售、貴金屬和珠寶交易機(jī)構(gòu)、拍賣企業(yè)、典當(dāng)行以及律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)中經(jīng)常接觸大量資金，需要承擔(dān)反洗錢業(yè)務(wù)。但是，國內(nèi)對此并無經(jīng)驗，需要在實踐中研究。比如，房地產(chǎn)銷售等特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)，意味著明年1月1日以后，百姓買房用現(xiàn)金支付的房屋首付超過20萬元時，其交易記錄將作為大額交易報告到央行有關(guān)部門備案。
“但這也只是記載而已�！标愋≡普f，被報告并不意味著該交易是非法的。大額交易報告和可疑交易報告制度的建立，可以保障在有違法犯罪行為發(fā)生時，有關(guān)部門能夠倒查其資金來源和流向。在國外，普通百姓的現(xiàn)金交易和轉(zhuǎn)賬交易達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)時，都將被報告到反洗錢監(jiān)管部門。在國內(nèi)，以后保險公司、證券公司、銀行等也有義務(wù)提前告知客戶，大額交易將報告到有關(guān)部門，這樣可以減少老百姓的擔(dān)心。
“開展反洗錢工作也不會侵犯到金融機(jī)構(gòu)客戶的個人隱私和商業(yè)秘密�！标愋≡普f，《反洗錢法》規(guī)定，對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。相關(guān)部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟�！肮ぷ魅藛T如果泄露了客戶資料，要承擔(dān)的后果是很嚴(yán)重的。”陳小云說。
據(jù)介紹，《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，但臨時凍結(jié)的時間不得超過48小時。在48小時內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。這些規(guī)定既保證反洗錢工作的正常進(jìn)行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。
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