大學生創(chuàng)業(yè)融資方式
創(chuàng)業(yè)融資方式(一)銀行貸款：銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。銀行貸款被譽為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”，在創(chuàng)業(yè)者中很有“群眾基礎”。符合條件的借款人，根據(jù)個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為一年，最長不超過三年。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
創(chuàng)業(yè)融資方式(二)合伙入股：合伙入股不僅可以有效籌集到資金，還可以充分發(fā)揮人才的作用，并且有利于對各種資源的利用與整合。可是合伙投資要特別注意以下的問題：一是要明晰投資份額;二是要加強信息溝通;三是要事先確立章程。
創(chuàng)業(yè)融資方式(三)民間借貸：民間借貸多發(fā)生在經濟較發(fā)達、市場化程度較高的地區(qū)，例如廣東、江浙地區(qū)。這些地區(qū)經濟活躍，資金流動性強，資金需求量大。市場存在的現(xiàn)實需求決定了民間借貸的長期存在并興旺發(fā)達。
接待過程中，要注意借據(jù)要素齊全，借貸雙方應就借貸的金額、利息、期限、責任等內容簽訂書面借據(jù)或協(xié)議。法規(guī)規(guī)定，民間借貸的利率可適當高于銀行貸款利息，但最高不得超過銀行同類貸款的四倍，超過此限度的部分稱之為“貸款”，不受法律保護。此外，不得將利息計入本金中計算復利(即利滾利)，否則同樣不受法律保護。
創(chuàng)業(yè)融資方式(四)VC是你的伙伴：VC，即經濟金融領域、公司運作：Venture Capitalist，風險投資商，風險投資也叫“創(chuàng)業(yè)投資”，一般指對高新技術產業(yè)的投資。VC對你的公司會有所掌握，他們對產品開發(fā)、公司擴大規(guī)模、等方面有很多經驗，除了資金注入之外，他們還會提供重要的增值服務。
創(chuàng)業(yè)融資方式(六)融資租賃：融資租賃是集貿易、金融、租賃為一體的一項綜合性金融產品，出租人提供的是金融服務，而不是單純的租界服務。它借助租賃這個載體，既是對金融的創(chuàng)新，也是對貿易的創(chuàng)新。
四、大學生創(chuàng)業(yè)融資方式的利弊分析
大學生創(chuàng)業(yè)者是一個特殊的群體，客觀條件決定了并不是每一種融資方式都適合他們。因此，選擇適當而有效的融資方式至關重要。在我國，大學生的融資方式分為兩種類型：內源融資和外源融資。內源融資原指企業(yè)不斷將自己的儲蓄轉化為投資的過程，具有原始性、自主性、低成本和抗風險的特點。外源融資原指企業(yè)通過一定方式向企業(yè)之外的其它經濟主體籌集資金，主要包括：銀行貸款、發(fā)行股票、企業(yè)債券等，此外，企業(yè)之間的商業(yè)信用、融資租賃在一定意義上也屬于外源融資的范圍。大學生創(chuàng)業(yè)者不存在企業(yè)自己的儲蓄，所以這里以下所指的內源融資是指親情融資，而外源融資則主要介紹政策基金、銀行貸款、合伙融資、風險投資等方式。
(一)內源融資：親情融資
由于大學生剛畢業(yè)涉世不深，缺乏經驗和人際關系網絡，而且創(chuàng)業(yè)的首筆資金數(shù)額一般不會很大，所以向親友借錢是個人籌集創(chuàng)業(yè)啟動資金最常見最簡單最有效的方式。這種融資方式因由情意牽線，所以對于籌資者來說基本不存在中途撤資的風險，而且一般都是一次性支付。其突出的優(yōu)點在于一般沒有利息支出或為低利息支出，籌資成本很低，同時也不需要信用記錄或抵押。
盡管從親友那里獲得資金較為容易，但也有其缺陷。創(chuàng)業(yè)者應全面考慮投資的正負面影響，以公事公辦的態(tài)度將通過親情融資取得的資金細節(jié)進行整理，并最后形成一份正規(guī)的協(xié)議。如果創(chuàng)業(yè)出現(xiàn)問題，無法按時還款，可能會傷及雙方感情，以后再借很難。所以，選擇這種融資方法的創(chuàng)業(yè)者，在籌資時應向親友說明創(chuàng)業(yè)計劃的可行性與預期收益以及潛在風險，爭取讓其明白投資所用。
(二)外源融資
1.政策基金
近年來，我國促進各級政府和社會組織設立了大學生創(chuàng)業(yè)基金，為大學生創(chuàng)業(yè)者提供資金幫助。這種基金融資一般分貸款和入股兩種形式。其中貸款需要承擔還款壓力，而入股則需要考慮股份的分配和公司控制權的占有率問題。但他們都具有資金鏈穩(wěn)定和籌資成本較低的優(yōu)點。上海市大學生科技創(chuàng)業(yè)基金就是公益性的創(chuàng)業(yè)“天使基金”，也是培育自主創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的“種子基金”。其下設兩種資助計劃：“創(chuàng)業(yè)雛鷹計劃”和“創(chuàng)業(yè)雄鷹計劃”，他們分別以債權與股權兩種方式對青年創(chuàng)業(yè)者提供資金上的幫助，并提供相應的后續(xù)支持與服務。
在我們采訪的幾位大學生創(chuàng)業(yè)者中，有近一半采用了該種融資方式，而這一半全部采取了貸款這種形式。究其原因，我們得知，同一機構提供的以入股形式的融資金額一般比貸款形式的大。初創(chuàng)企業(yè)很少需要這么一大筆資金。另外，大多數(shù)大學生創(chuàng)業(yè)者都是憑自己的興趣或是為了自己的夢想而創(chuàng)業(yè)的，如果有這么一個大股東進入，很可能出現(xiàn)經營理念分歧，公司就無法按著自己的設想進行下去，而是成為單純的掙錢機器，這樣就違背了當初創(chuàng)業(yè)的真正意愿。所以，大多數(shù)創(chuàng)業(yè)者都會選擇小額的貸款支持。
2.銀行貸款
銀行貸款被譽為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”，在創(chuàng)業(yè)者中很有 “群眾基礎”。它可進一步細分為擔保貸款、抵押貸款、信用貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等。但很顯然，初出茅廬的大學生既沒有可靠的擔保人或擔保機構，也沒有貴重的抵押物，更不存在優(yōu)質的商業(yè)信用，因此對于大學生創(chuàng)業(yè)者來說，前三種貸款方式形同虛設。
唯一可以考慮的就是創(chuàng)業(yè)貸款。創(chuàng)業(yè)貸款是近年來銀行推出的一項新業(yè)務，凡是被認定為具有一定生產經營能力的個人，因創(chuàng)業(yè)需要均可申請。這種貸款不僅利率較低，而且有的地區(qū)有一定的補貼，一旦申請成功，創(chuàng)業(yè)者即可享受較為優(yōu)厚的條件。但是其門檻很高，對申請企業(yè)的要求很嚴苛。這對于大學生創(chuàng)業(yè)者來說，無疑是一個大難題。因此，想要獲得創(chuàng)業(yè)貸款，必須有一個嚴密可行的創(chuàng)業(yè)計劃，充分考慮還款壓力和還款時間與企業(yè)預計經營狀況的關系，確定貸款金額。另外，創(chuàng)業(yè)者要做好打“持久戰(zhàn)”的準備，因為申請貸款還需要經過工商管理部門、稅務部門、中介機構等許多關卡，手續(xù)繁瑣，任何環(huán)節(jié)都不能出問題。
3.合伙融資
如果新創(chuàng)企業(yè)是合伙形式的，那么就可以通過合資來獲得企業(yè)的首筆資金。合作伙伴之間還可以實現(xiàn)優(yōu)勢互補，整合人脈資源，實現(xiàn)新創(chuàng)企業(yè)健康快速的發(fā)展。該種融資方式的風險存在于財務和管理兩方面。因為合伙企業(yè)是無限責任制的，一旦公司出現(xiàn)危機，合伙人必須以全部財產按比例承擔責任，這樣的條件必然會讓初出茅廬的大學生望而生畏。此外，合伙人之間的協(xié)調也十分重要。創(chuàng)業(yè)大學生們往往都是一腔熱血，有自己的創(chuàng)業(yè)理念，這就導致合伙人之間很容易出現(xiàn)摩擦。在采訪一位大學生創(chuàng)業(yè)者時，她向我們道出尋找志同道合的合伙人的不易，創(chuàng)業(yè)三年間合作伙伴換了又換。最終她得出結論，無論企業(yè)初創(chuàng)時有多少人與你并肩作戰(zhàn)，在進入正式運營后，公司必須有一個最終決策人，否則極易造成公司管理混亂。
因此，在合伙創(chuàng)業(yè)開始之前，創(chuàng)業(yè)者要與合作者將權利、義務以及如何經營，如何獲取投資收益，如何區(qū)分工資所得與股東權益所得等一系列問題談清楚。合伙融資最應該注意的是合伙人之間是否具有相互信任的基礎，如果僅僅是因為資金的缺乏而選擇合伙，最有效的措施就是在合伙之前將所有可能發(fā)生的問題以法律合同的形式固定下來，以免不必要的麻煩。
4.風險投資
風險投資起源于美國，一般是高科技企業(yè)贏得資本的方式。我國在風險投資這方面還沒有得到完善發(fā)展。風險投資商多關注以高新技術為基礎，生產與經營技術密集型產品的投資，比如IT、藥業(yè)、電子產品制造業(yè)等。風險投資的著眼點不在于投資對象當前的盈虧，而在于他們的發(fā)展前景，以便通過上市或出售取得高額回報。它是一種流動性較小的中長期投資。創(chuàng)業(yè)者往往在創(chuàng)業(yè)初期投入資金，經過3~7年才能開始漸漸取得收益。投資人并不以在某個行業(yè)獲得強有力的競爭地位為最終目標，而是把它作為一種實現(xiàn)超額回報的手段。
創(chuàng)辦高新技術企業(yè)的大學生是否能爭取到風險投資基金的青睞主要取決于個人的信用保證以及項目的發(fā)展前景。風險投資商除了關心創(chuàng)業(yè)者的技術，也同樣關注創(chuàng)業(yè)者本人的素質和新創(chuàng)企業(yè)的盈利模式。有這方面意向的大學生可以通過創(chuàng)業(yè)大賽、委托專門的風險投資公司、在網上或其他媒體發(fā)布尋資信息以尋找投資人。此外,還可以參加創(chuàng)業(yè)培訓班,在老師的幫助下通過制訂科學嚴謹可行性強的“創(chuàng)業(yè)計劃書”來說服風險投資者。
合企業(yè)界和社會力量為青年大學生創(chuàng)業(yè)提供咨詢指導以及資金、技術、網絡支持，幫助青年大學生創(chuàng)業(yè)。其主要方式是提供債券式的創(chuàng)業(yè)啟動金，數(shù)額在1500-3000英鎊不等。
例二，1998年，德國大學校長會議和全德雇主協(xié)會聯(lián)合發(fā)起一項名為“獨立精神”的倡議，呼吁在全國范圍內創(chuàng)造一個有利于高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)的環(huán)境，使高校成為“創(chuàng)業(yè)者的熔爐”。為此，德國實施了一系列優(yōu)惠政策，包括優(yōu)惠的投融資政策，如允許創(chuàng)業(yè)投資公司采用股份有限公司等法律形式注冊經營;優(yōu)惠的稅收政策，如對用于新一輪創(chuàng)業(yè)投資的股權轉讓收益免征稅。
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