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國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品
在國內(nèi)的貿(mào)易融資，大家了解哪些產(chǎn)品?相關(guān)的知識(shí)大家知道多少呢?
一、開立國內(nèi)信用證
產(chǎn)品描述
在國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算中，長沙銀行依照申請人開出的，符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。
產(chǎn)品特征
信用支持：銀行憑信用證項(xiàng)下單據(jù)相符的單據(jù)付款，為買賣雙方提供銀行信用支持，確保賣方按時(shí)發(fā)貨，買方按時(shí)付款，促成交易達(dá)成，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。
結(jié)算靈活：國內(nèi)信用證支持分批發(fā)貨，分批付款，允許發(fā)貨數(shù)量在規(guī)定幅度內(nèi)增減。開證后也可對信用證內(nèi)容進(jìn)行修改。
融資便利：可配套多種融資服務(wù)，滿足買賣雙方全程融資需求，減少資金占用，加速資金周轉(zhuǎn)。
適用客戶特征
1.適合國內(nèi)貿(mào)易當(dāng)中買賣雙方互不熟悉，希望借助銀行信用證提升貿(mào)易的可信度。
2.買賣雙方流動(dòng)資金不充裕，有貿(mào)易融資需求。
二、國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款
產(chǎn)品描述
打包貸款指長沙銀行為支持客戶，按期履行國內(nèi)信用證項(xiàng)下業(yè)務(wù)，向符合條件的客戶發(fā)放短期融資，用于滿足其國內(nèi)信用證項(xiàng)下貨物采購，生產(chǎn)和裝運(yùn)的資金需求。
產(chǎn)品特征
1.搶占市場先機(jī)，減少資金占用，客戶收到信用證后即可向銀行申請融資，解決其在履約備貨過程中的資金需求，能夠以較少的自有資金實(shí)現(xiàn)商品的生產(chǎn)銷售。從而把握市場機(jī)遇，擴(kuò)大銷售規(guī)模。
2.屬專項(xiàng)貸款，貿(mào)易背景清晰，適合封閉管理。
適用客戶特征
1.適用于解決客戶在國內(nèi)信用證項(xiàng)下備貨、生產(chǎn)和運(yùn)輸?shù)亩唐谫Y金需求。
2.長沙銀行可為客戶提供最高為信用證金額80%的打包貸款。
3.客戶交單后，可在長沙銀行辦理賣方融資用于歸還打包貸款。
三、國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資
產(chǎn)品描述
國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資業(yè)務(wù)，是指以借款人(國內(nèi)信用證受益人)收到的延期付款國內(nèi)信用證項(xiàng)下的應(yīng)收賬款作為主要還款來源，由長沙銀行為其提供的短期融資。
產(chǎn)品特征
1.賣方可以提前回籠資金，加快資金周轉(zhuǎn)，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表，提升競爭力。
2.融資手續(xù)簡便，相對于流動(dòng)資金貸款等簡便易行。
3.異地客戶也可辦理，不受地域限制。
4.適用于解決賣方在以信用證結(jié)算方式下因賒銷造成臨時(shí)資金短缺困難。
適用客戶特征
1.賣方流動(dòng)資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)。
2.賣方在發(fā)貨后，收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難。
四、國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資
產(chǎn)品描述
國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資指長沙銀行應(yīng)開證申請人要求，與其達(dá)成國內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后，長沙銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的資金融通，待銷售貨物回籠資金后償還貸款。
產(chǎn)品特征
國內(nèi)商品交易買方收到信用證項(xiàng)下單據(jù)但暫時(shí)無力付款贖單時(shí)，可借助長沙銀行融資解決臨時(shí)性資金短缺。
適用客戶特征
1.買方遇到資金周轉(zhuǎn)困難，無法按時(shí)付款贖單。
2.提高議價(jià)能力。通過將付款期限有延期付款改為即期，相應(yīng)縮短延期付款的期限，可以幫助買方提高議價(jià)能力。
五、國內(nèi)保理融資
產(chǎn)品描述
國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指我行與賣方簽署保理合同，賣方將其在國內(nèi)采用賒銷方式完成商品銷售或提供服務(wù)所形成或即將形成的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，并由我行為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理、賬款催收和壞賬擔(dān)保等綜合性金融服務(wù)。
產(chǎn)品特征
1、賣方可以提前回籠資金，加快資金周轉(zhuǎn)，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表，提升競爭力。
2、適用于解決賣方因賒銷造成臨時(shí)資金短缺困難。
適用客戶特征
1、賣方流動(dòng)資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)。
2、賣方在發(fā)貨后，收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難。
六、訂單融資
產(chǎn)品描述
訂單融資業(yè)務(wù)是指企業(yè)在持有長沙銀行認(rèn)可的購銷合同和買方發(fā)出的真實(shí)有效的購貨訂單的前提下，以訂單項(xiàng)下的未來收款作為還款擔(dān)保，由長沙銀行發(fā)放的資金融通業(yè)務(wù)。
產(chǎn)品特征
1，為客戶和市場開辟了新的貿(mào)易融資渠道，減少了對客戶除貨物以外的抵質(zhì)押擔(dān)保品的占用，有效解決了中小企業(yè)融資難的問題;
2，有助于維護(hù)客戶和提高供應(yīng)鏈體系的整體競爭力，幫助企業(yè)盤活貨物，提高資金周轉(zhuǎn)速度。
適用客戶特征
在非國內(nèi)信用證結(jié)算方式下，企業(yè)在貨物采購、生產(chǎn)及裝運(yùn)等生產(chǎn)經(jīng)營中有短期資金融通需求。
貿(mào)易融資
貿(mào)易融資，是銀行的業(yè)務(wù)之一。是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。境外貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，是指在辦理進(jìn)口開證業(yè)務(wù)時(shí)，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項(xiàng)下付款期限的融資方式。
貿(mào)易融資，是指在商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資。貿(mào)易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，在資產(chǎn)負(fù)債表上沒有實(shí)質(zhì)的資產(chǎn)，沒有獨(dú)立的還款能力。貿(mào)易融資保理商提供無追索權(quán)的貿(mào)易融資，手續(xù)方便、簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途占用的短期資金問題。
貿(mào)易融資是商業(yè)銀行提供的一類服務(wù)，旨在促進(jìn)國與國、企業(yè)與企業(yè)間的進(jìn)口和出口業(yè)務(wù)。出口減去進(jìn)口的余額為一個(gè)國家的貿(mào)易盈余。
表現(xiàn)方式
（一）進(jìn)口押匯。是指開證行在收到信用證項(xiàng)下單據(jù)，審單無誤后，根據(jù)其與開證申請人簽訂的《進(jìn)口押匯協(xié)議》和開證申請人提交的信托收據(jù)，先行對外付款并放單。開證申請人憑單提貨并在市場銷售后，將押匯本息歸還給開證行。
（二）限額內(nèi)透支。是指銀行根據(jù)客戶的資信情況和抵（質(zhì)）押、擔(dān)保情況，為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個(gè)透支額度，允許客戶根據(jù)資金需求在限額內(nèi)透支，并可以用正常經(jīng)營中的銷售收入自動(dòng)沖減透支余額。
（三）進(jìn)口代付。是指開證行根據(jù)與國外銀行（多為其海外分支機(jī)構(gòu)）簽訂的融資協(xié)議，在開立信用證前與開證申請人簽訂《進(jìn)口信用證項(xiàng)下代付協(xié)議》，到單位憑開證申請人提交的《信托收據(jù)》放單，電告國外銀行付款。開證申請人在代付到期日支付代付的本息。
（四）假遠(yuǎn)期信用證。是指開證行開立的規(guī)定匯票為遠(yuǎn)期，開證/付款行即期付款，且貼現(xiàn)費(fèi)用由開證申請人負(fù)擔(dān)的融資方式。
（五）出口托收押匯。是指采用托收結(jié)算方式的出口商在提交單據(jù)后，委托銀行代向進(jìn)口商收取款項(xiàng)的同時(shí)，要求托收行先預(yù)支部分或全部貨款，待托收款項(xiàng)收妥后歸還銀行墊款的融資方式。
（六）出口保理押匯。是指出口商在獲得進(jìn)口保理商信用額度后，發(fā)貨并將發(fā)票及相關(guān)單據(jù)提交出口保理商（銀行）代其收款時(shí)，銀行以預(yù)付款方式為其提供不超過80%發(fā)票金額的融資方式。
（七）進(jìn)口托收押匯。是指代收行在收到出口商通過托收行寄來的全套托收單據(jù)后，根據(jù)進(jìn)口商提交的押匯申請、信托收據(jù)以及代收行與進(jìn)口商簽訂的《進(jìn)口托收押匯協(xié)議》，先行對外支付并放單，進(jìn)口商憑單提貨，用銷售后的貨款歸還給代收行押匯本息。
服務(wù)方式
授信開證
是指銀行為客戶在授信額度內(nèi)減免保證金對外開立信用證。
進(jìn)口押匯
是指開證行在收到信用證項(xiàng)下全套相符單據(jù)時(shí)，向開證申請人提供的，用以支付該信用證款項(xiàng)的短期資金融通。
進(jìn)口押匯通常與信托收據(jù)配套使用。開證行憑開證申請人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項(xiàng)下單據(jù)給申請人，申請人在未付款的情況下先行辦理提貨﹑報(bào)關(guān)﹑存?zhèn)}﹑保險(xiǎn)和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。
提貨擔(dān)保
是指在信用證結(jié)算的進(jìn)口貿(mào)易中，貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)目的地，開證行應(yīng)進(jìn)口商的申請，為其向承運(yùn)人或其代理人出具的承擔(dān)由于先行放貨引起的賠償責(zé)任的保證性文件。
押匯業(yè)務(wù)
是指信用證的受益人在貨物裝運(yùn)后，將全套貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用后，將貨款預(yù)先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。
打包放款
是指出口商收到進(jìn)口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項(xiàng)下出口商品生產(chǎn)﹑采購﹑裝運(yùn)所需的短期人民幣周轉(zhuǎn)資金融通。
外匯貼現(xiàn)
是指銀行在外匯票據(jù)到期前，從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余額支付給外匯票據(jù)持票人。
國際保理
是指在國際貿(mào)易承兌交單﹑賒銷方式下，銀行或出口保理商通過代理行或進(jìn)口保理商以有條件放棄追索權(quán)的方式對出口商的應(yīng)收帳款進(jìn)行核準(zhǔn)和購買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。
福費(fèi)廷
也稱票據(jù)包買或票據(jù)買斷，是指銀行或包買人對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。
買方信貸
是指向國外借款人發(fā)放中長期信貸，用于進(jìn)口商支付中國出口商貨款，促進(jìn)中國貨物和技術(shù)服務(wù)的出口。
出口買方信貸中，貸款對象必須是中國工商銀行認(rèn)可的從中國進(jìn)口商品的進(jìn)口方銀行，在特殊情況下也可以是進(jìn)口商。商貸款支持的出口設(shè)備應(yīng)該以我國制造的設(shè)備為主。
各銀行對貿(mào)易融資的做法大體相同，但仍有細(xì)微的區(qū)別。在選擇貿(mào)易融資銀行時(shí)，應(yīng)該詳細(xì)操作操作方法。
優(yōu)勢
1.貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻較低，這有效解決了中小企業(yè)因財(cái)務(wù)指標(biāo)達(dá)不到銀行標(biāo)準(zhǔn)而無法融資的問題。
2.貿(mào)易融資審批流程相對簡單，企業(yè)可以較為快速地獲取所需資金。
3.貿(mào)易融資比一般貸款風(fēng)險(xiǎn)低，能有效降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。
4.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可以擴(kuò)大銀行收入來源，調(diào)整收入結(jié)構(gòu)。
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