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個(gè)人購買銀行理財(cái)產(chǎn)品方法
銀行理財(cái)產(chǎn)品，按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。下面是小編為大家整理的個(gè)人購買銀行理財(cái)產(chǎn)品方法，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.選擇合適的銀行
投資者購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，首先要做的就是挑選適合自己的銀行。當(dāng)前，國內(nèi)有成百上千家銀行，大家在挑選銀行的時(shí)候一定要參考銀行的品牌和口碑度。小編需要特別提醒的是，投資者購買理財(cái)產(chǎn)品，一定要到正規(guī)的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)購買，切忌去其它地方購買或者找陌生人代買。
2、購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)
銀行理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)包括申購費(fèi)、銷售費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)等，一般來說銀行不收取申購費(fèi)，不過其它費(fèi)用還是要收的，每樣費(fèi)用大多不超過投資金額的0.3%，總費(fèi)用通常不超過0.6%。但是一般銀行在測算理財(cái)產(chǎn)品收益率的時(shí)候已經(jīng)把這部分算進(jìn)去了，也就是說銀行測算出理財(cái)資金的收益率，扣除各種手續(xù)費(fèi)，剩下那部分就是大家所熟知的“預(yù)期收益率”。所以，按照產(chǎn)品的預(yù)期收益率就能算出你實(shí)際獲取的收益，不必考慮手續(xù)費(fèi)的問題。
比如投資者購買10萬元一年期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率是4.5%，手續(xù)費(fèi)率一共是0.5%，產(chǎn)品到期后投資者獲得的收益是100000×4.5%=4500元。
3.挑選正確的產(chǎn)品
在選擇銀行之后，接下里投資者就需要選擇正確的理財(cái)產(chǎn)品。投資者需要認(rèn)真研究欲購買產(chǎn)品的相關(guān)條件，投資者需要根據(jù)自身的條件等實(shí)際情況進(jìn)行選擇。一般來說，銀行的理財(cái)產(chǎn)品針對不同層次的客戶而有不同的投資門檻，有的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資門檻在5萬元左右，有的卻需要至少投資數(shù)十萬。
4、銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金流向
銀行把投資者的資金都募集之后，會(huì)拿去投資，一般投資渠道包括存款等高流動(dòng)性資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)等，說明書上都會(huì)提及，但是銀行不會(huì)跟你說每部分的具體投資比例，投資者是無法得知資金的具體配置情況。不過一般來說銀行理財(cái)資金大部分都投向于各類債券，風(fēng)險(xiǎn)相對可控。
對于個(gè)人投資理財(cái)者而言，不管是選擇什么樣的理財(cái)產(chǎn)品，首先要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，制定科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃，分散投資降低風(fēng)險(xiǎn);其次投資前需了解將要購買的理財(cái)產(chǎn)品，不了解不投資，切勿被高利率誘惑，盲目入市。
購買銀行理財(cái)產(chǎn)品盲區(qū)：
盲區(qū)一：募集期資金按活期存款計(jì)息
銀行理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)產(chǎn)品期限的不同以及理財(cái)產(chǎn)品系列的不同，有3-10天的募集期，在此期間客戶的資金處于鎖定的狀態(tài)，按活期存款計(jì)息。
例如某銀行發(fā)售的一款39天期產(chǎn)品，認(rèn)購門檻為10萬元，預(yù)期收益率為4.1%，募集期為3天，這是最短的募集期。而它的另外一款119天期、認(rèn)購門檻為10萬元的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為4.9%，募集期為7天。
盲區(qū)二：到期日不是資金到賬日
中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，一些投資者以為理財(cái)品到期，資金就可以回到自己的賬上。其實(shí)，到期日與到賬日并非同一個(gè)概念。到期日是指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作到期的最后時(shí)限。到賬日是指資金到達(dá)投資者指定賬戶的時(shí)間。
銀行理財(cái)產(chǎn)品到賬日一般為到期日的1-4天， 比如一款理財(cái)產(chǎn)品的到期日是5月15日，那就是指投資運(yùn)作期到5月15日。但投資者的本金和收益并非就是5月15日一定回到他的賬戶上，因?yàn)樵诋a(chǎn)品到期后，銀行還需要一個(gè)資金清算的時(shí)間，一般是1-4個(gè)工作日。因此，提前做好資金規(guī)劃，以避免自己在急需用錢時(shí)，因到賬日過長而產(chǎn)生資金周轉(zhuǎn)不靈的情況。
盲區(qū)三：預(yù)期收益率也要擠水分
在計(jì)算實(shí)際收益率時(shí)，應(yīng)該把募集期與到賬日的日期加上，這樣才能更準(zhǔn)確地計(jì)算銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率，擠出收益率水分。
比如，天津銀行一款180天保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品投入資金為10萬元，預(yù)期最高收益率為4.95%，其募集期為8天，在到期日的第二個(gè)工作日到賬。按照預(yù)期最高收益率、180天的期限來計(jì)算，這款產(chǎn)品預(yù)計(jì)最高收益為2441元，加上募集期以及兩天的到賬時(shí)間，按190天來計(jì)算年化收益率，其年化收益率大概為4.69%，比預(yù)期收益率低0.26個(gè)百分點(diǎn)。
盲區(qū)四：銀行收取的費(fèi)用
她理財(cái)網(wǎng)舉例稱，一款一年期的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率是5.5%，銷售費(fèi)率為0.45%，托管費(fèi)率為0.05%。客戶投資了20萬元，一年下來理財(cái)收益是11000元。但實(shí)際上，客戶看到的5.5%的收益率是已經(jīng)扣除過銷售費(fèi)率和托管費(fèi)率的費(fèi)后收益率。而真實(shí)的理財(cái)收益率應(yīng)該是5.5%+0.45%+0.05%=6%，也就是說銀行從客戶那里收取了1000元的隱性費(fèi)用。
因此，買理財(cái)時(shí)記得多點(diǎn)心眼兒，多問問理財(cái)經(jīng)理、多看看理財(cái)說明書，盡量挑選隱性費(fèi)率低、起息早、到賬快的產(chǎn)品。
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