經(jīng)濟師考試《中級金融》練習題及答案

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2024經(jīng)濟師考試《中級金融》精選練習題及答案

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2024經(jīng)濟師考試《中級金融》精選練習題及答案

　　經(jīng)濟師考試《中級金融》練習題及答案 1

　　單項選擇題

　　1.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是( )

　　A.股票公司 B.同業(yè)拆借市場 C.商業(yè)票據(jù)市場 D.回購協(xié)議市場

　　【參考答案】：A.股票市場屬于資本市場，融資期限在一年以上。企業(yè)市場屬于貨幣市場，參見教材7頁

　　2.在金融衍生品市場上，以風險對沖為主要交易目的的市場參與者是( )

　　A.套期保值者 B.投機者 C.套利者 D.經(jīng)紀人

　　【參考答案】A.套期保值者又稱為風險對沖者，參見教材10頁

　　3.當市場價格高于合約的執(zhí)行價格時，看漲期權(quán)的買方會選擇( )

　　A.放棄合約 B.執(zhí)行期權(quán) C.延長期權(quán) D.終止期權(quán)

　　【參考答案】：B.市場價格高于執(zhí)行價格時，期權(quán)買方會按照執(zhí)行價格從期權(quán)賣方手中買入金融資產(chǎn)，然后按照市場價格賣出獲利。參見教材10頁。

　　4.我國回購協(xié)議市場的銀行間回購利率是( )

　　A.市場利率 B.官方利率 C.長期利率 D.法定利率

　　【參考答案】：A.銀行間回購利率已經(jīng)成為市場化利率基準，參見教材13頁

　　5.我國建立了多層次的證券市場。其中，設(shè)立的目的是服務(wù)高新技術(shù)或新興經(jīng)濟企業(yè)的證券市場是( )

　　A.中小企業(yè)板市場 B.創(chuàng)業(yè)板市場 C.主板市場 D.代辦股份轉(zhuǎn)讓市場

　　【參考答案】：B.參見教材16頁

　　6.如果某投資者年初投入1000元進行投資，年利率8%，按復利每季度計息一次，則第一年年末該投資者的終值為( )元。

　　A.1026.93 B.1080.00 C.1082.43 D.1360.49

　　【參考答案】:C.1000*(1+2%)(1+2%)(1+2%)(1+2%)=1082.43

　　7.認為長期利率只是人們所預期的短期利率的平均值，該觀點源自于利率期限結(jié)構(gòu)理論的是( )。

　　A.預期理論 B.市場分割理論 C.流動性溢價理論 D.期限優(yōu)先理論

　　【參考答案】：A.參見教材22頁

　　8.如果某投資者以100元的價格買入債券面值為100元、到期期限為5年、票面利率為5%、每年付息一次的債券，并在持有滿一年后以101元的價格賣出，則該投資者的持有期收益率是( )

　　A.1% B.4% C.5% D.6%

　　【參考答案】:D.持有期間一年的買賣差價是1元，年收益是100*5%=5元，持有期間收益率是6/100=6%

　　9.如果某公司的股票P系數(shù)為1.4，市場組合的收益率為6%，無風險收益率為2%，則該公司股票的預期收益率是( )

　　A.2.8% B.5.6% C.7.6% D.8.4%

　　【參考答案】C.2%+(6%-2%)*1.4=7.6%。資本資產(chǎn)定價模型的公式參見29頁

　　10.我國的上海銀行間同業(yè)拆放利率(SHibor)是由信用等級較高的數(shù)家銀行組成報價行確定的一個算術(shù)平均利率，其確定依據(jù)是報價行( )

　　A.報出的回購協(xié)議利率 B. 持有的國庫券收益率 C.報出的人民幣同業(yè)拆出利率 D.報出的外幣存款利率

　　【參考答案】：C.參見教材31頁

　　11.金融機構(gòu)在辦理轉(zhuǎn)賬服務(wù)、匯總和代客支付等業(yè)務(wù)時，其所承擔的職能是()

　　A.信用中介 B.支付中介 C.創(chuàng)造信用工具 D.將貨幣放入轉(zhuǎn)化為資本

　　【參考答案】：B.參見教材34頁

　　12.歐洲中央銀行是為了適應(yīng)歐元發(fā)行流通而設(shè)立的金融機構(gòu)。從組織形式上看，其屬于()

　　A.一元式中央銀行制度 B.二元式中央銀行制度 C.跨國的中央銀行制度 D.準中央銀行制度

　　【參考答案】：C.參見教材39頁

　　13.目前，我國商業(yè)銀行最主要的`組織制度是( )

　　A.單一銀行制度 B.分支銀行制度 C.持股公司制度 D.連鎖銀行制度

　　【參考答案】：B.參見教材41頁

　　14.我國為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是( )

　　A.信托投資公司 B.財務(wù)公司 C.小額貸款公司 D. 金融租賃公司

　　【參考答案】B.參見教材51頁

　　15.我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、來自少數(shù)銀行的融入資金以及()

　　A.公眾存款 B.政府出資 C.發(fā)行債券 D.捐贈資金

　　【參考答案】：D.參見教材51頁

　　16.作為金融中介機構(gòu)，商業(yè)銀行的經(jīng)營對象是( )

　　A.內(nèi)控和風險 B.信貸和風險 C.貨幣和信用 D.資產(chǎn)和負債

　　【參考答案】：C.參見教材58頁

　　17.商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其中心是( )

　　A.金融產(chǎn)品 B.營銷渠道 C.客戶 D.銀行盈利

　　18.在商業(yè)銀行的資本管理中，能夠切實反映銀行因承擔風險而真正需要的資本是( )

　　A.賬面資本 B.經(jīng)濟資本 C.監(jiān)管資本 D.會計資本

　　【參考答案】：B.賬面資本和會計資本相同，是銀行實際擁有的資本;監(jiān)管資本是符合外部監(jiān)管要求的資本，經(jīng)濟資本才是銀行因承擔風險真正需要的資本水平。

　　19.按照商業(yè)銀行的利潤構(gòu)成，證券交易差錯收入應(yīng)計入( )

　　A.投資收益

　　B.營業(yè)利潤

　　C.利息收益

　　D.營業(yè)外收支凈額

　　【參考答案】：D.參見教材76頁

　　20.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年7月發(fā)布的《商業(yè)銀行公司治理指引》，良好的商業(yè)銀行公司治理內(nèi)容不包括( )

　　A.健全的組織架構(gòu) B.較快的發(fā)展速度 C.清晰的職責邊界 D.有效的風險管理

　　【參考答案】：B,良好的公司治理應(yīng)該包括：健全的組織架構(gòu)，清晰的職責邊界，科學的發(fā)展戰(zhàn)略，價值準則與良好的社會責任，有效地風險管理與內(nèi)部控制，合理的激勵約束機制，參見教材79頁。

　　21.投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務(wù)中，而是幫助投資者和籌資者進行金融工具的買賣，此時其收入只是表現(xiàn)為收取( )

　　A.利息 B.傭金付服務(wù)費 C.金融工具溢價收入 D.登記結(jié)算費

　　【參考答案】：B.參見教材83頁。

　　22.根據(jù)《中華人民共和國證券法》第二十八條規(guī)定，我國證券公司承銷證券采用( )方式

　　A.余額包銷或者代銷 B.余額包銷或者賒銷 C.包銷或者余額包銷 D.包銷或者代銷

　　【參考答案】：D.參見教材86頁

　　23.根據(jù)我國《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，股份有限公司首次公開發(fā)行股票，可以通過向詢價對象詢價的方式確定股票發(fā)行價格。下列機構(gòu)中，不屬于詢價對象的是( )

　　A.證券投資基金管理公司和證券公司

　　B.金融租賃公司和商業(yè)銀行

　　C.財務(wù)公司和保險機構(gòu)投資者

　　D.信托投資公司和合格境外機構(gòu)投資者

　　【參考答案】：B.商業(yè)銀行不屬于詢價對象，參見教材89頁

　　24.“綠鞋期權(quán)”是發(fā)行人授予主承銷商的一項選擇權(quán)，即主承銷商在新股上市后一個月內(nèi)可以自主執(zhí)行超過計劃融資規(guī)模15%的配售新股的權(quán)利。如果主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價再額外配售15%的股票給投資者，則是因為當時市場中新上市的股票( )

　　A.市場價低于發(fā)行價 B.市場價高于發(fā)行價 C.收盤價低于開盤價 D.收盤價高于開盤價

　　【參考答案】：B.市場價高于發(fā)行價時，按照發(fā)行價配發(fā)15%的股票，參見教材90頁

　　25.證券經(jīng)紀商接受客戶委托，按照客戶委托指令，盡可能以最有利的價格代理客戶買賣股票，證券經(jīng)紀商( )

　　A.承擔交易中的價格風險 B.不承擔交易中的價格風險 C.承擔交易中的利率風險 D.不承擔交易中的操作風險

　　【參考答案】：B.參見教材92頁

　　26.為規(guī)避信貸規(guī)模控制、存貸比等監(jiān)管要求，近年來我國商業(yè)銀行貸款的“表外化”趨勢明顯。從金融創(chuàng)新的角度看，我國商業(yè)銀行的這一趨勢屬于( )

　　A.金融工具創(chuàng)新 B.金融制度創(chuàng)新 C.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新 D.金融政策創(chuàng)新

　　【參考答案】C.資產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新包括貸款結(jié)構(gòu)的變化，貸款證券化，貸款業(yè)務(wù)“表外化”等形式，參見教材109頁

　　27.在金融衍生品工具中，遠期合同的最大功能是( )

　　A.價格發(fā)現(xiàn) B.提高效率 C.轉(zhuǎn)嫁風險 D.增加盈利

　　【參考答案】：C.參見教材111頁。

　　28.金融深化的一個最基本衡量方法是( )

　　A.金融相關(guān)比率 B.流動性比率 C.資本充足率 D.貨幣化程度

　　【參考答案】：D.參見教材114頁

　　29.在金融交易中，逆向選擇和道德危害產(chǎn)生的根源是( )

　　A.信息不對稱 B.交易成本 C.金融抑制 D.公共產(chǎn)品

　　【參考答案】：A.參見教材114頁

　　30.從發(fā)展歷程看，我國最初正式啟動利率市場化改革的突破口是( )

　　A.放開債券市場利率 B.放開同業(yè)拆借市場利率 C.放開銀行103.6國債發(fā)行利率 D.放開境內(nèi)本幣貸款利率

　　【參考答案】：B.利率市場化的突破口是放開銀行同業(yè)拆借市場利率，此后放開了債券市場利率、銀行間市場國債和政策性金融債的發(fā)行利率。參見教材125頁。

　　經(jīng)濟師考試《中級金融》練習題及答案 2

　　1、單選題

　　關(guān)于費雪方程式和劍橋方程式差異的說法，錯誤的是（）。

　　A、費雪方程式側(cè)重貨幣流量分析，劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求

　　B、費雪方程式屬于傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論，劍橋方程式屬于現(xiàn)代貨幣主義

　　C、費雪方程式強調(diào)貨幣的交易功能，劍橋方程式強調(diào)貨幣作為一種資產(chǎn)的功能

　　D、費雪方程式從宏觀角度用貨幣數(shù)量的變動來解釋價格，劍橋方程式從微觀角度進行分析，認為人們對持有貨幣有一個滿足程度的問題

　　【答案】

　　【解析】

　　本題考查費雪方程式和劍橋方程式的差異。費雪方程式和劍橋方程式是兩個意義大體相同的模型，但兩個方程式存在以下差異。

　　（1）對貨幣需求分析的側(cè)重點不同。費雪方程式強調(diào)貨幣的交易手段功能，側(cè)重于商品交易量對貨幣的需求；而劍橋方程式強調(diào)貨幣作為一種資產(chǎn)的功能，側(cè)重于收入的需求。

　　（2）費雪方程式把貨幣需求和支出流量聯(lián)系在一起，重視貨幣支出的數(shù)量和速度，側(cè)重于貨幣流量分析；而劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視存量占收入的比例。所以費雪方程式也被稱為現(xiàn)金交易說，而劍橋方程式則被稱為現(xiàn)金余額說。

　　（3）兩個方程式對貨幣需求的分析角度和所強調(diào)的決定貨幣需求因素有所不同。費雪方程式是對貨幣需求的宏觀分析，是從宏觀角度用貨幣數(shù)量的變動來解釋價格；而劍橋方程式則是從微觀角度進行分析，認為人們對保有貨幣存在一個滿足程度的問題。

　　2、多選題

　　中央銀行為降低通貨膨脹率可采取的措施有（）。

　　A、降低再貼現(xiàn)率、再貸款率

　　B、在公開市場出售政府債券

　　C、提高法定存款準備金率

　　D、提高利率水平

　　E、在公開市場上購買政府債券

　　【答案】

　　BCD

　　【解析】

　　本題考查緊縮性的貨幣政策措施。要使用緊縮性的貨幣政策來治理通貨膨脹。緊縮性的貨幣政策措施包括：提高法定存款準備金率；提高再貼現(xiàn)率、再貸款率；公開市場賣出有價證券；直接提高利率。

　　3、多選題

　　若其他條件不變，關(guān)于貨幣乘數(shù)的說法，正確的有（）。

　　A、貨幣乘數(shù)越高，貨幣供給量越小

　　B、貨幣乘數(shù)與現(xiàn)金漏損率負相關(guān)

　　C、貨幣乘數(shù)與超額存款準備金率負相關(guān)

　　D、貨幣乘數(shù)與法定存款準備金率負相關(guān)

　　E、貨幣乘數(shù)與存貸款基準利率正相關(guān)

　　【答案】

　　BCD

　　【解析】

　　本題考查貨幣乘數(shù)。現(xiàn)代信用制度下貨幣供應(yīng)量的決定因素主要有兩個：一是基礎(chǔ)貨幣（MB），二是貨幣乘數(shù)（m）。它們之間的關(guān)系可用公式表示為：Ms= m×MB，即貨幣供應(yīng)量（Ms）等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積。通過這個公式我們知道，貨幣供應(yīng)量與貨幣乘數(shù)是正相關(guān)的關(guān)系。所以，選項A不對。貨幣乘數(shù)的基本公式為：貨幣乘數(shù)=1/（現(xiàn)金漏損率+超額存款準備金率+法定存款準備金率）。現(xiàn)金漏損率、超額存款準備金率、法定存款準備金率都是在分母中的，它們?nèi)齻€與貨幣乘數(shù)都是負相關(guān)的關(guān)系。所以，選BCD。

　　4、多選題

　　“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”的內(nèi)容體現(xiàn)在三大支柱上，即（）。

　　A、最低資本要求

　　B、監(jiān)管方式與監(jiān)管重點

　　C、市場約束

　　D、過程管理

　　E、制度設(shè)計

　　【答案】

　　ABC

　　【解析】

　　本題考查“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”。“巴塞爾新資本協(xié)議”的三大支柱是：最低資本要求、監(jiān)管方式與監(jiān)管重點、市場約束。

　　5、多選題