國家開發(fā)銀行信貸合同管理暫行辦法

時間：2020-08-31 11:37:17 合同法規(guī) 我要投稿

　　法規(guī)如今成了一個熱門話題，為了更好的維護(hù)自身的權(quán)益，無論做什么，我們都得有法律意識。所以我們需要懂得一些必備的法律知識。下面是小編跟大家分享的國家開發(fā)銀行信貸合同管理暫行辦法，僅供參考。

國家開發(fā)銀行信貸合同管理暫行辦法

　　國家開發(fā)銀行信貸合同管理暫行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范國家開發(fā)銀行(下稱開發(fā)銀行)信貸合同管理工作，加強風(fēng)險控制，保證信貸業(yè)務(wù)的合法性，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和開發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條　信貸合同管理是開發(fā)銀行信貸管理的基礎(chǔ)，信貸合同管理應(yīng)遵循“統(tǒng)一法人，總行決策，分級管理，授權(quán)經(jīng)營”的原則。

　　第三條　本辦法所稱“信貸合同”，是指與開發(fā)銀行信貸業(yè)務(wù)有關(guān)的借款合同、臨時借款協(xié)議關(guān)、擔(dān)保合同(包括保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同)、提款協(xié)議、委托代理協(xié)議展期協(xié)議、變更協(xié)議等具有契約性質(zhì)的文件。

　　第四條　本辦法所稱“信貸業(yè)務(wù)部門”，是指開發(fā)銀行總行信貸管理局、各分行及總行營業(yè)部。

　　第五條　開發(fā)銀行信貸合同文本分為框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。

　　本辦法所稱“框架合同文本”，是指由總行擬定合同必備條款和選擇條款，由分行及總行營業(yè)部(以下統(tǒng)稱分行)根據(jù)具體項目需要選擇使用并可增加條款的合同文本。

　　本辦法所稱“格式合同文本”，是指總行預(yù)先印制擬定、以印制文本或磁盤形式下發(fā)的信貸合同文本。

　　本辦法所稱“特殊合同文本”，是指除“框架合同文本”、“格式合同文本”以外的其他信貸合同文本。

　　第六條　根據(jù)開發(fā)銀行信貸業(yè)務(wù)的需要，借款合同一律使用框架合同文本;其他信貸合同可以使用格式合同文本，但今后將逐步推行框架合同文本。

　　由于特殊原因不宜使用框架合同文本、格式合同文本的，可以使用特殊合同文本。

　　第二章　信貸合同管理職責(zé)

　　第七條　總行總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)全行信貸合同的法律歸口管理工作，其主要職責(zé)如下：

　　一、負(fù)責(zé)信貸合同管理規(guī)章制度的擬定、修改及執(zhí)行情況的檢查;

　　二、負(fù)責(zé)框架合同文本和負(fù)責(zé)格式合同文本的擬定、修改、廢止和解釋和;

　　三、負(fù)責(zé)信貸合同談判及簽訂工作的法律指導(dǎo);

　　四、必要時參與特殊、重大信貸合同的談判;

　　五、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)信貸合同的法律審查;

　　六、負(fù)責(zé)指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)部門辦理信貸合同公證及抵(質(zhì))押物登記事宜;

　　七、負(fù)責(zé)處理涉及信貸合同的重大糾紛和訴訟案件;

　　八、負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)信貸合同管理的法律培訓(xùn);

　　九、總行授權(quán)的其他職責(zé)。

　　第八條　總行信貸管理局負(fù)責(zé)信貸合同的業(yè)務(wù)歸口管理工作，其主要職責(zé)如下：

　　一、負(fù)責(zé)信貸合同談判和簽訂工作的業(yè)務(wù)指導(dǎo);

　　二、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同的審批;

　　三、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同變更的審批;

　　四、負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)、監(jiān)督全行信貸合同管理中涉及的保險、監(jiān)理工作;

　　五、負(fù)責(zé)信貸合同的統(tǒng)計工作;

　　六、負(fù)責(zé)信貸合同理的備案;

　　七、負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查信貸合同的履行，協(xié)調(diào)信貸合同履行中出現(xiàn)的重大問題;

　　八、總行授權(quán)的其他職責(zé)。

　　第九條　分行在信貸合同管理中的主要職責(zé)如下：

　　一、負(fù)責(zé)信貸合同的談判、簽訂及履行;

　　二、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同的審批;

　　三、監(jiān)督、檢查本單位信貸合同管理工作;

　　四、負(fù)責(zé)本單位信貸合同的統(tǒng)計、分析工作;

　　五、總行授權(quán)的其他職責(zé)。

　　第三章　信貸合同的談判

　　第十條　信貸合同談判應(yīng)依據(jù)國家法律、法規(guī)和開發(fā)銀行有關(guān)信貸業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，以及正式的貸款承諾函、貸款條件評審報告、貸委會項目審議會議紀(jì)要、項目初步設(shè)計及總概算、開工報告及批復(fù)文件等有關(guān)資料。

　　第十一條　信貸合同談判的主要內(nèi)容是對貸款條件和合同條款的討論和確認(rèn)，其重點是圍繞貸款風(fēng)險點落實風(fēng)險防范措施。

　　第十二條　分行負(fù)責(zé)信貸合同的具體談判工作，總行法律事務(wù)局、總行信貸管理局負(fù)責(zé)對信貸合同的談判工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

　　第十三條　承辦分行接到貸款承諾函后，應(yīng)對貸款條件進(jìn)行在確認(rèn)，即應(yīng)開始合同談判;合同談判涉及其他單位時，其他單位應(yīng)予積極配合。

　　談判過程中如遇與貸款承諾函、貸款條件評審報告內(nèi)容不符的情況，各分行應(yīng)報總行信貸管理局及貸款審查局協(xié)調(diào);如協(xié)調(diào)未果，由貸款審查局報總行貸委會決定。

　　第四章　信貸合同的審批

　　第十四條　信貸合同的審批權(quán)限一、固定資產(chǎn)貸款1、貸款金額在1億元以下(含1億元)的信貸合同，由承辦部門填報《國家開發(fā)銀行信貸合同審批表》(分行審批時使用)(附件一)，由分行自行審批;

　　2、貸款金額在1億元以上的信貸合同，由承辦分行填報《國家開發(fā)銀行信貸合同審批表》(報總行審批時使用)(附件二)，報總行信貸管理局;總行信貸管理局提出審核意見后，送總行法律事務(wù)局進(jìn)行法律審查;總行法律事務(wù)局審查通過后，由總行信貸管理局批準(zhǔn)。

　　二、其他種類貸款其他種類貸款的審批權(quán)限按照開發(fā)銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第十五條　擔(dān)保合同(包括保證合同、抵押協(xié)議及質(zhì)押協(xié)議)應(yīng)按照《國家開發(fā)銀行貸款保證擔(dān)保暫行規(guī)定》、《國家開發(fā)銀行貸款抵押、質(zhì)押擔(dān)保暫行規(guī)定》的規(guī)定進(jìn)行審查。

　　信貸合同送審時，應(yīng)隨附以下材料：

　　一、《國家開發(fā)銀行信貸合同審批表》;

　　二、借款申請書和借款申請書中要求借款人和擔(dān)保人提供的有關(guān)材料;

　　三、貸款承諾函;

　　四、貸款條件評審報告;

　　五、貸委會項目審議會議紀(jì)要;

　　六、信貸合同談判情況說明;

　　七、其他審批時需要的材料。

　　第十六條　信貸合同承辦部門(或單位)應(yīng)在《國家開發(fā)銀行信貸合同審批表》中對以下問題作專門說明：

　　一、貸款項目風(fēng)險點及防范措施;

　　二、合同內(nèi)容是否與貸款承諾函、貸款條件評審報告、貸委會項目審議會議紀(jì)要的要求相符;如有調(diào)整，應(yīng)說明調(diào)整內(nèi)容;

　　三、合同內(nèi)容是否與總行頒布的'框架合同文本條款原意有重大出入;

　　四、框架合同文本中增加或刪除的條款。

　　第十七條　信貸合同審查的主要內(nèi)容1、使用文本是否正確、規(guī)范;

　　2、合同附件是否齊備;

　　3、主、從合同相應(yīng)內(nèi)容是否一致;

　　4、合同主體是否依法設(shè)立并年檢合格;

　　5、貸款項目是否超越對方法定經(jīng)營范圍;

　　6、貸款項目是否已辦妥相關(guān)的審批手續(xù);

　　7、借款人、保證人是否符合開發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定要求的條件;

　　8、合同內(nèi)容是否符合國家法律、法規(guī)及我行有關(guān)規(guī)定;

　　9、合同內(nèi)容是否符合貸款承諾函、貸款條件評審報告、貸委會項目審議會議紀(jì)要的要求;

　　10、合同主要條款是否完備;

　　11、合同內(nèi)容、數(shù)字填寫是否翔實、準(zhǔn)確;

　　12、有無損害開發(fā)銀行權(quán)益的條款;

　　13、違約處罰措施、爭議解決方式是否合法、有效;

　　14、代理人是否持有合法、有效的授權(quán)代理書;

　　15、代理人的代理行為是否超越代理權(quán)限范圍;

　　承辦分行應(yīng)對信貸合同進(jìn)行全面審查，保證信貸合同的合法性、準(zhǔn)確性;

　　總行信貸局應(yīng)從信貸業(yè)務(wù)管理的角度對報批的信貸合同進(jìn)行審查;

　　總行法律事務(wù)局應(yīng)對報審的信貸合同進(jìn)行法律審查。

　　第十八條　信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)分別制定本單位信貸合同審批制度，明確信貸合同主辦部門或人員的崗位職責(zé)、任務(wù)以及信貸合同審批部門或人員的崗位職責(zé)、權(quán)限。

　　信貸業(yè)務(wù)部門制定的信貸合同審批制度應(yīng)報總行法律事務(wù)局備案。

　　第五章　信貸合同的簽訂

　　第十九條　開發(fā)銀行發(fā)放貸款必須簽訂借款合同，不得發(fā)放無借款合同的貸款。由于特殊原因暫時無法簽訂借款合同，而又必須發(fā)放貸款的，可先簽訂臨時借款協(xié)議。

　　借款合同應(yīng)明確提款計劃和還款計劃，并約定具體日期。個別項目無法確定具體提款時間和數(shù)額的，在借款合同中應(yīng)規(guī)定各年度用款總額，并采用在年度內(nèi)簽訂提款協(xié)議的方式明確具體提款時間和數(shù)額。提款協(xié)議原則上由分行自行審批。分行應(yīng)于每年12月20日前將下一年度的提款協(xié)議報總行信貸管理局。

　　借款合同中規(guī)定的還款計劃原則上應(yīng)與貸款承諾函、貸款條件評審報告、及貸委會項目審議會議紀(jì)要的要求相符。如確需調(diào)整，應(yīng)在合同報批時予以說明。

　　第二十條　信貸合同經(jīng)各方當(dāng)事人協(xié)商一致，并按本辦法規(guī)定審批通過后，應(yīng)方可簽訂。

　　第二十一條　簽訂信貸合同簽訂后三十日內(nèi)填寫《信貸合同文本使用情況登記表》(見附件二)并分別報送總行法律事務(wù)局或分行法律事務(wù)部門備案。時，各方應(yīng)在合同上加蓋公章或合同專用章，并由法定代表人或授權(quán)代理人簽字。信貸合同應(yīng)加蓋騎縫章。

　　開發(fā)銀行簽訂信貸合同一律使用“國家開發(fā)銀行合同專用章”。合同專用章的使用和管理按照《國家開發(fā)銀行合同專用章管理暫行辦法》的規(guī)定執(zhí)行。

　　第二十二條　分行負(fù)責(zé)信貸合同的具體簽訂，總行法律事務(wù)局、總行信貸管理局負(fù)責(zé)對信貸合同的簽訂工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督。

　　第二十三條　信貸合同必須填寫合同編號，合同編號方法按照總行有關(guān)合同編號的規(guī)定執(zhí)行。

　　第六章　信貸合同的履行

　　第二十四條　信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照信貸合同的約定全面履行義務(wù)、充分行使權(quán)力利，并負(fù)責(zé)督促對方當(dāng)事人全面履行信貸合同中約定的義務(wù)。

　　第二十五條　分行負(fù)責(zé)合同的具體履行工作，如對方當(dāng)事人在履行合同過程中發(fā)生違約行為，應(yīng)按照合同約定與其協(xié)商解決。如協(xié)商不成，應(yīng)及時報總行信貸管理局，必要時商總行法律事務(wù)局采用法律手段予以解決。

　　第七章　信貸合同的變更

　　第二十六條　信貸合同的變更包括信貸合同的當(dāng)事人變更、貸款展期、借款合同提款計劃或(和)還款計劃的調(diào)整及其他合同內(nèi)容的變更。

　　第二十七條　變更信貸合同須經(jīng)當(dāng)事人協(xié)商一致，并簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議為原信貸合同的附件。

　　第二十八條　信貸合同變更的審批程序，按行內(nèi)有關(guān)規(guī)定辦理。

　　第八章　信貸合同文本的制訂、修改和廢止

　　第二十九條　框架合同文本的制訂框架合同文本的制訂，由總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)擬訂初稿;初稿送信貸業(yè)務(wù)部門征求意見后，由總行法律事務(wù)局修改完善，形成送審稿;送審稿報行領(lǐng)導(dǎo)審查批準(zhǔn)后頒布使用。

　　第三十條　框架合同文本的修改已批準(zhǔn)使用的框架合同文本如需統(tǒng)一修改，參照本辦法第二十九條的規(guī)定辦理。

　　第三十一條　框架合同文本的廢止已批準(zhǔn)使用的框架合同文本，因各種原因已無法繼續(xù)使用的，由總行法律事務(wù)局報行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后廢止;

　　第三十二條　格式合同文本的制定、修改與廢止格式合同文本的制定、修改與廢止參照本辦法第二十九條、第三十條、第三十一條的有關(guān)規(guī)定辦理。

　　第三十三條　特殊合同文本的制訂一、信貸業(yè)務(wù)部門如需使用特殊合同文本(包括對格式合同文本進(jìn)行修改、補充)的，應(yīng)將文本草案及相關(guān)材料送總行法律事務(wù)局審查;

　　二、特殊合同文本一事一訂，未經(jīng)總行法律事務(wù)局審查同意，不得重復(fù)使用。

　　第九章　信貸合同文本的印制和使用

　　第三十四條　信貸合同文本的印制信貸合同文本采用計算機輸出方式印制。

　　信貸合同文本的規(guī)格、字體、排版格式、用紙、裝訂等由總行法律事務(wù)局統(tǒng)一規(guī)定。

　　第三十五條　信貸合同文本的使用信貸合同文本的使用必須符合各類信貸合同使用說明的要求。

　　第十章　信貸合同的檔案管理

　　第三十六條　信貸合同的檔案管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵照《國家開發(fā)銀行貸款項目檔案管理暫行辦法》的規(guī)定辦理。

　　第三十七條　信貸合同簽訂后5日內(nèi)，簽訂部門應(yīng)將信貸合同副本分送本單位綜合計劃部門、財會部門、資金部門及其他需要備案留存的部門;信貸合同簽訂后10日內(nèi)，簽訂單位應(yīng)將信貸合同副本報總行信貸管理局備案;信貸合同正本應(yīng)根據(jù)行內(nèi)有關(guān)規(guī)定歸檔。

　　第三十八條　信貸合同的保密管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵照《國家開發(fā)銀行保密工作實施細(xì)則》的規(guī)定辦理。

　　第十一章　信貸合同管理的檢查

　　第三十九條　總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)檢查全行信貸合同管理辦法的執(zhí)行情況。

　　第四十條　總行信貸管理局負(fù)責(zé)定期檢查各分行信貸合同的談判、審批、簽訂及履行。

　　第四十一條　分行負(fù)責(zé)定期檢查本單位的信貸合同管理情況。

　　第四十二條　分行應(yīng)于每年1月20日前將上一年度本單位的信貸合同管理情況報送總行法律事務(wù)局，由總行法律事務(wù)局匯總并結(jié)合全行信貸合同檢查結(jié)果，形成年度報告，會簽總行信貸管理局后，報總行領(lǐng)導(dǎo)。

　　第十二章　違規(guī)責(zé)任

　　第四十三條　違反本辦法規(guī)定的，應(yīng)按行內(nèi)有關(guān)規(guī)定追究主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員的責(zé)任。

　　第十三章　附則

　　第四十四條　外匯信貸合同管理辦法由總行另行制定。

　　第四十五條　各分行應(yīng)根據(jù)本辦法制定本單位的信貸合同管理實施細(xì)則，并報總行法律事務(wù)局備案。

　　第四十六條　本辦法由開發(fā)銀行總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)解釋。